Pasos clave para comprar tu casa o departamento en México de manera responsable y accesible
Tener una vivienda propia ya no es solo un sueño reservado para los millonarios. En México, cada vez más personas de ingresos medios logran cumplir esa meta sin herencias, salarios exorbitantes ni poner en riesgo su estabilidad económica, gracias a una combinación de disciplina, información y herramientas financieras adecuadas.
De acuerdo con datos de la Comisión Nacional de Vivienda (CONAVI), el 67% de los mexicanos aspira a tener una propiedad, aunque muchos desconocen por dónde comenzar. A continuación, se presentan pasos fundamentales para facilitar ese proceso de manera segura y eficiente.
1. Elegir el crédito hipotecario adecuado
El acceso a un crédito hipotecario es uno de los caminos más comunes para adquirir vivienda. Instituciones como INFONAVIT, FOVISSSTE y bancos como BBVA, Banorte o HSBC ofrecen esquemas adaptados a diferentes perfiles de compradores.
Por ejemplo, el INFONAVIT permite utilizar el saldo de la Subcuenta de Vivienda como parte del enganche, mientras que los bancos ofrecen tasas fijas a largo plazo, que oscilan entre el 9% y 11% anual.
Es recomendable que el pago mensual del crédito no exceda el 30% de los ingresos netos y que se comparen al menos tres opciones considerando el Costo Anual Total (CAT), que incluye comisiones, seguros y otros cargos.
2. Ahorrar con estrategia y metas claras
Generalmente, se requiere un enganche que va del 10% al 20% del valor del inmueble. Para una propiedad de 1,000,000 de pesos, esto implica ahorrar entre 100,000 y 200,000 pesos.
Para lograrlo, se recomienda establecer metas de ahorro a 12 o 18 meses, destinando una parte fija de los ingresos quincenales. Herramientas digitales y cuentas de ahorro programado, así como instrumentos como CETES, facilitan el seguimiento del avance.
3. Mejorar el historial crediticio antes de solicitar un préstamo
El historial crediticio es un factor determinante en la aprobación y condiciones del crédito. Las instituciones revisan el comportamiento en el Buró de Crédito, donde se registran pagos puntuales o retrasos en tarjetas, préstamos y servicios.
Mantener un buen historial implica pagar a tiempo, evitar sobregiros y limitar la apertura de nuevas cuentas. Es posible consultar el informe crediticio gratis una vez al año en www.burodecredito.com.mx y corregir errores si fuera necesario.
4. Considerar viviendas usadas o en remate bancario
No siempre es necesario comprar una vivienda nueva. Las propiedades usadas o en remate bancario pueden representar ahorros de hasta un 30%, además de ofrecer ubicaciones más céntricas y mejor conectividad.
Las viviendas en remate bancario se venden cuando el propietario no paga su crédito, pero requieren asesoría legal, ya que algunas aún están en proceso judicial.
5. Explorar zonas emergentes y desarrollos en crecimiento
No es imprescindible adquirir en las colonias más caras. Municipios en crecimiento como Zumpango, Tecámac, El Marqués, Tonalá o García ofrecen precios más accesibles y buenas perspectivas de inversión.
La compra en preventa o con subsidios gubernamentales también puede reducir costos hasta en un 20%, siempre verificando la reputación de la desarrolladora y la legalidad del proyecto.
En resumen, con disciplina, información y las herramientas adecuadas, cumplir el sueño de tener una vivienda propia en México es posible sin poner en riesgo la estabilidad financiera.
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